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微软推动金融服务转型,揭示 4 大关键策略与 3 大药方

2020-07-09 848浏览量
微软推动金融服务转型,揭示 4 大关键策略与 3 大药方

微软深耕金融业多年,从应用平台优化、企业生产力架构优化、核心基础架构优化等各个面向,协助许多金融业客户进行不同阶段转型;随着云端世代来临,更以大数据分析与预测,为金融业者装备完备武器,以因应瞬息万变的金融趋势,微软集结了多年的技术与辅导实务经验,郑重于台湾推出《数位金融》(Digital Finance)刊物,创刊号中揭露微软揭示数位金融 4 大趋势与 3 大药方,限量发行 500 本,锁定台湾金融业高阶经理人,期盼藉由引介国内外最新金融业与科技趋势与案例,协助国内外金融机构顺利搭上转型列车。

数位化、行动化、创造客户体验 3 大手段

台湾微软营运暨行销事业群总经理康容引申创始人比尔‧盖兹(Bill Gates)曾说过「Everybody needs banking but nobody needs a bank.」(每个人都需要银行所提供的服务,但实体银行并不是必须的)。《数位金融》(Digital Finance)特刊的诞生,正是为了协助国内金融业高阶经理人因应金融业未来的挑战与趋势。本期创刊号特别全篇转载《Bank 3.0─银行转型未来式》的作者、在行动银行领域佔有一席之地着名未来学家布雷特‧金恩(Brett King)接受微软 《On Windows》杂誌的专访。金恩表示,金融业正经历着根本性的改变,新创企业的萌芽,光在 2015 年,全球就有超过 45,000 家的新创企业,背后投资金额光是美国就达 300 亿美元,依据传统方式营运的企业势必需要转型,也只有愿意与时俱进的企业才有生存的机会。金恩认为,金融业未来的机会即为「数位化」、「行动化」与「创造客户体验」3 大手段,才能将以往实体银行的体验延伸至使用者的行动生活。

「消费者行为改变的速度是千变万化,远远超过任何人所能预测:20 年前,每位民众每月会到银行分行临柜办事 2 次;时至今日重要的是客户的行为,而不是场所,在许多国家,民众到分行的机率甚至 1 年不到 1 次,造访率减少 95% !而且会到分行的唯一理由是,因为有问题,才不得不做的选择。」金恩表示:「银行需要找到能够在客户日常生活中重要时刻帮助他们的方法。同时运用数据来构建引人入胜的客户体验,那幺才有可能成功。」金恩认为,未来的银行有可能会将现今我们所看到的各项金融产品一一拆解开来,然后在与客户往来互动的过程中再重新组合出新的服务。举例来说,当客户进到商店消费时,发现身上没有足够的现金,这时只需透过行动 App,银行就会提供紧急备用金(而不是信用卡),协助客户完成交易。」

微软揭示数位金融 4 大趋势与 3 大药方,探索全新商业模式

台湾微软营运暨行销事业群总经理康容指出:「过去金融业的想法是,民众需要什幺样的服务都必须到金融机构办理,但随着消费型态的改变,除了要知道消费者在想什幺、要什幺,还必须将这些资讯做整合、分析,然后做更好的行销」。举例来说,目前银行都推出许多金融商品,但基于消费者的隐私保护,像是存款客户资料和信用卡、保单资料都是各自独立;如果换个角度,把自己当作是这些产品的经销商,提供一些如会员福利、手续费折扣等的优惠,有些消费者就会愿意把这些资料给你。

康容更进一步表示:「当蒐集到客户的数据资料后,还要将其做整合与分析,才能成为有用的资讯。『数位金融』的概念已经不是未来式,而是正在发生的进行式。当金融在网路应用只会越来越重要的情况下,『安全』绝对是第一要务。」目前大多数企业的资安防护是透过防火墙,但这会有一个漏洞,就是内部员工。因为员工还是要工作、要与外部联繫往来,不管是透过社群方式入侵的骇客,或是员工不小心洩漏了机密资料,都可能造成公司系统被骇。康容认为,比较好的方式会是透过一层一层的保护,然后每一层都需要有认证机制,例如当员工要进到公司系统时需要有密码,甚至需要透过简讯或是打电话进行确认,此外, 在微软 Azure 云端服务平台上的 Rights Management Services(RMS)解决方案,提供企业在分享档案和文件时,能够同时保护机密资讯安全,只有被授权的使用者可以存取受保护的内容,并依据授权权限对档案内容进行读取、複製、列印、储存、转寄或编辑等。如此一来,在享有云端资源共享的弹性与便利时,才能同时兼顾资安防护的需求,避免客户最切身相关的机密资讯外流。

金恩也在《Bank 3.0─银行转型未来式》一书中指出,消费者再也不可能回到那个没有网路银行、行动电话、社群媒体和多点触控的世界,他补充:「从今以后,银行运作的常态也毫无例外,若赶不上消费模式,就等着被大浪沖倒。」针对新型银行运作型态与金融服务模式,康容提出微软的数位金融四大关键策略:「一、拥抱数位化策略,探索新的商业模式:专注提升客户体验并透过数据分析,提供与客户之间有意义对话的基础、重新产生连结,成为客户的金融管家;二、活用云端力量,资源共享创造最大效益:透过云端运算共享业务流程与资源,降低整体营运成本,并透过订製所需云端能力,提升数据管理与治理能力;三、运用大数据分析,提升决策品质:随着物联网的兴起,透过无所不在的感测器取得的数据与高阶分析,不但可让数据资料价值遽增,更可协助管理人员进行决策;四、优化银行安全防护机制,降低管理成本:面对层出不穷的资安威胁,银行仅需配置少数人力,即能优化安全解决方案、确保维持高品质客户服务。」此 4 大关键策略具体实践于微软在云端世代推出刺激核心竞争力的 3 帖药方,即为「数位化体验」、「数位化场所」与「数位化商务」。由此,体验将主要在行动装置上进行;金融服务也不再固着于实体分行,而是随着消费者的脚步无所不在;此外,金融业的业务提供型态也需要藉由各种通路、管道与客户进行互动并辅以大数据分析与预测,提升决策速度与精準度、优化服务品质,以创造正向循环。

科技与金融双强合作,催生数位金融时代崭新思惟

对于微软特别推出《数位金融》以期扭转台湾金融业的传统型态与思惟,台湾金融研训院院长黄博怡表示,「微软是全球资讯科技产业的领航者,台湾金融研训院是支持台湾银行、证券与保险等相关产业发展最重要的研训机构,彼此属性虽异,但引入新观念与作业模式,以促进台湾金融产业的进步发展,则是双方共同的目标与愿景。」

台湾金融研训院传播出版中心所长傅清源也表示,「此次《数位金融》的发行,藉由双方观点与资源的结合,将全球数位金融的最新发展化为深入浅出的文章,让读者掌握最新 Fintech 的资讯。读者只要阅读本刊即可掌握梗概,即不需翻阅深奥难懂的原文资料。此一创举相信对促进台湾数位金融发展,迎上国际金融发展趋势深具意义。」

「数位化」改变了我们对金融业传统经营模式的认知,科技变革与创新结合出全新的商业模式,金融业者也积极提出转型计画来进行企业创新再造。数位金融变革正发生在我们身边,金融业透过虚实整合,带动各部门有效的合作现今将迈入网路化和数据化的新经济时代,大数据与物联网的概念也将在金融产业全面启动,如何将巨量资料转换为有效的见解以提升决策品质及控制风险,都将是随之而来的挑战 。康容表示,「《数位金融》提供金融业未来趋势、创新模式及企业成果分享等,希冀协助读者有效地推动企业策略并找出创新商业模式,为金融业注入活水。此外,我们也将与国内金融业并肩携手,在提供解决方案与策略建言的同时并带来更前瞻的视野,协助台湾金融业脱颖而出,成为竞争时代中的赢家!」

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